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保險代理公司如何盈利 保險代理公司的盈利模式有哪些

發布時間:2021-06-10 14:13:55 來源:安康保險網

保險代理公司的盈利模式有哪些

保險代理公司的盈利模式有哪些

保險代理公司的主要贏利模式:
1、賺取傭金:保費進入保險公司,返傭到保險代理公司,發給代理人後,刨除辦公、人力、其他成本後,就是保險代理公司的純利潤。通常很低,保險代理公司很多都舉步維艱。
2、作成平台:作成超市類的采購平台,幫助客戶進行選擇。這對客戶、保險公司都有好處。可以選A的X產品,選B的Y產品,選C的Z產品進行組合。要很大規模,要很好的連鎖平台。
3、資本市場獲取利潤:連鎖性保險代理公司上市成功後,在資本市場獲得相應的資本利潤。就想國內創業板公司的上市一樣。
整體上經營很困難,絕大多數都舉步維艱。保險公司尚經營不易(通常8年後才會賺錢),何況保險代理公司!

保險代理公司的盈利模式有哪些

保險代理公司的盈利模式有哪些

保險公司的實際盈利主要來自保費收入加上實際投資收入與未來實際成本支出之間的差異。具體可分為三差,即利差、費差、事故差(壽險業稱為死差),另外還有一個退保費差,不算盈利模式,卻也是利潤來源之一。
利差:即保險期間內保險公司實際要支付給保戶的保單價值的利息與保險公司實際投資收益之間的差異。這項收益類似銀行的存貸款利差,但又有很大區別,主要是保險合同往往是幾十年甚至終身的長期性合同,支付給保戶的利息率既有固定的也有浮動的,同時投資收益率是波動的,且不確定,對於銀行業來講一般情況下無論利率怎麽波動,利差一般都會是正的。而對於保險公司各年度中會有可能出現利差損,特別是對於保證利率過高的固定利率保單,會存在長期的利差損,而成為虧損保單。因此衡量保險公司利差收益時,要考慮保險責任期間內長期的保單利息成本和長期的投資收益率。
費差:即保險公司在保單定價時,預估的手續費管理費等支出並在此基礎上預留一定利潤的定價費用率與公司經營中實際支出的費用率之間的差別。
事故差(死差):對於壽險主要體現為預估的死亡率、意外及重大疾病發生率並自此基礎上預留一定利潤的定價費用率與未來實際死亡率、意外及重大疾病發生率產生的賠付費用之間的差異。對於財險公司,主要體現在預估事故發生率基礎上的定價與未來實際的賠付之間的差異,財險公司這項風險是比較高的。未來發生各種災難特別是自然災害不確定性很高,同時發生周期不確定,而保險責任期間又不像壽險行業那樣長達幾十年,因此根據曆史經驗的預估與實際公司保險責任期間的真實發生率會存在很大差異。
退保費差:對於壽險企業,保戶一般存在退保權,保險公司按照保單現金價值退還給保戶費用,但對於保戶來說,退保特別是繳費前幾年退保,是很不劃算的,因為前期保費保險公司提取的費用比例較高,退保的金額一般會低於保單的準備金價值,並且保險公司不再承擔風險,對保險公司而言,退保本身是存在利潤的。當然沒有保險公司願意賺取這部分利潤,但退保是客觀存在的,並始終占有一定比例,因此這也是壽險公司的一項利潤來源。

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保險代理

保險代理(Insurance Agent),保險代理人是指根據保險人的委托,在保險人授權的範圍內代為辦理保險業務,並依法向保險人收取代理手續費的單位或者個人。在現代保險市場上,保險代理人已成為世界各國保險企業開發保險業務的主要形式和途徑之一。

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盈利模式,是管理學的重要研究對象之一。盈利模式指按照利益相關者劃分的企業的收入結構、成本結構以及相應的目標利潤。 盈利模式是對企業經營要素進行價值識別和管理,在經營要素中找到盈利機會,即探求企業利潤來源、生產過程以及產出方式的係統方法。還有觀點認為,它是企業通過自身以及相關利益者資源的整合並形成的一種實現價值創造、價值獲取、利益分配的組織機製及商業架構。

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公司是適應市場經濟社會化大生產的需要而形成的一種企業組織形式。 中國的公司是指依照《中華人民共和國公司法》在中國境內設立的以營利為目的社團法人,包括有限責任公司和股份有限公司。公司特有的組織結構形式使公司的資本、經營運作趨於利益最大化,更好地實現投資者的目的。

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